Amerika Birleşik Devletleri’nde bireysel ya da ticari faaliyet yürütmek isteyen yabancı uyruklu kişilerin karşılaştığı en temel gerekliliklerden biri, Amerikan bankacılık sistemine entegre olabilmek için banka hesabı açmaktır.
ABD bankaları, hem federal hem de eyalet düzeyindeki mevzuatlara uyarak, hesap açılışı sırasında kimlik, adres ve gerekçeye dayalı belgeleri talep etmektedir.
Bu yazımızda Marsan Akguc Law Firm olarak hem bireysel hem de şirket bazlı hesap açılışları için gerekli belgeleri, başvuru kriterlerini ve uygulamada dikkat edilmesi gereken yasal noktaları detaylandıracağız.
ABD’de Banka Hesabı Açmak İçin Kimler Başvuruda Bulunabilir?
Amerikan bankalarında hesap açma hakkı, sadece ABD vatandaşlarına veya Green Card sahiplerine özgü değildir.
Yabancı uyruklu bireyler de, gerekli belgeleri sağlamaları ve banka prosedürlerine uymaları kaydıyla ABD’de bireysel veya kurumsal hesap açabilirler.
Başvuru yapabilecek kişi veya tüzel kişiler şunlardır:
- F-1 (öğrenci), J-1 (değişim), O-1, L-1 gibi geçici vize sahipleri
- Green Card sahibi daimi göçmenler
- ABD’de şirket kurmuş olan yabancı uyruklu bireyler
- Yatırımcı vizesi (E-2, EB-5) ile bulunan kişiler
- ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) sahibi bireyler
Ancak, her banka kendi iç denetim politikaları doğrultusunda başvuru sahibinin ülke geçmişi, vize türü veya finansal geçmişine göre ek belgeler talep edebilir veya başvuruyu reddedebilir.
Pasaport ve Kimlik Bilgileri Yeterli mi?
Hayır, sadece pasaport ibrazı ABD’de banka hesabı açmak için genellikle yeterli değildir.
Banka, kimliğinizi ve yasal statünüzü doğrulamak için aşağıdaki belgeleri birlikte görmek isteyebilir:
- Geçerli bir pasaport
- ABD vizesi veya I-94 kayıt dökümü
- ABD’de geçerli oturum belgesi (varsa)
- Sosyal Güvenlik Numarası (SSN) veya ITIN
- İkamet adresinizi gösteren bir belge (utility bill, lease agreement, vb.)
Bazı bankalar, özellikle ITIN ya da SSN olmayan kişilere bireysel hesap açma konusunda çekimser davranabilir. Bu gibi durumlarda, hesap açılış sürecine uygun bir vergi danışmanı veya avukat rehberliğinde girilmesi önerilir.
Adres Kanıtı Olarak Hangi Belgeler Kabul Edilir?
ABD’de banka hesabı açarken gösterilecek ikamet adresinin kanıtı, federal Kara Para Aklamayı Önleme (AML) düzenlemeleri çerçevesinde zorunludur.
Bankalar genellikle aşağıdaki belgelerden birini ya da birkaçını adres doğrulaması olarak kabul eder:
- Adınıza düzenlenmiş elektrik, su, internet faturası
- Kira kontratı veya mortgage sözleşmesi
- Amerika’daki bir üniversiteden alınan öğrenci yerleşim belgesi
- Resmî bir devlet kurumu tarafından gönderilmiş adresli mektup
- IRS (Amerikan Vergi İdaresi) tarafından gönderilmiş belge
Yabancı başvuru sahipleri için virtual mailbox gibi sanal adres hizmetleri, çoğu banka tarafından kabul edilmemektedir.
Bu nedenle, gerçek, fiziksel bir adres beyan edilmesi önem arz etmektedir.
Şirket Hesabı Açmak İçin Gerekli Belgeler Nelerdir?
Amerika’da kurulmuş bir LLC ya da Corporation adına banka hesabı açmak için, bireysel başvurulara göre daha fazla belge sunulması gereklidir.
Kurumsal hesap açılışı için genellikle aşağıdaki belgeler talep edilir:
- EIN (Employer Identification Number) – IRS tarafından verilen vergi numarası
- Şirket Kuruluş Belgeleri – Articles of Organization veya Certificate of Incorporation
- Operating Agreement (LLC için) veya Bylaws (Corporation için)
- Registered Agent bilgileri ve adres doğrulaması
- Şirketin yöneticilerine ait pasaport ve kimlik belgeleri
- Yetki belgesi veya imza sirküleri (şirketi temsil eden kişinin)
- Şirketin ABD’deki fiziksel adresini kanıtlayan belge
Bazı bankalar, şirket sahiplerinin fiziksel olarak şubede bulunmasını zorunlu kılar; ancak uluslararası girişimciler için uzaktan hesap açılışına izin veren fintech odaklı bankalar da mevcuttur (örneğin Mercury, Relay gibi).
Marsan Akguc Law Firm, hem bireysel hem de kurumsal ABD banka hesabı açılışlarında belgelerin eksiksiz hazırlanması, vergi numarası alınması ve adres beyanı gibi süreçlerde hukuki danışmanlık hizmeti sunmaktadır.